相信很多在英国的留学生假期时都会去欧洲旅游，但只要你需要申请申根签证，你就需要购买旅游保险。但是旅游保险到底是什么呢？到底应该买什么旅游保险？那么多家机构公司，那些才靠谱？而且啊，旅行保险这里面的猫腻太多，很多保险要求你必须是“UK Resident”或者是“ Permanent UK Resident”，才可以在出现问题的时候申请索赔。在英国提供旅游保险的公司很多，每个公司的Policy（规定）和Claim（索赔）的条款也都不同。
那么今天，委员就给大家介绍一下英国靠谱的旅游保险和购买保险的注意事项。看完这篇攻略，以后买旅游保险再也不用担心踩坑啦！为了让大家更加清楚英国到底哪家保险公司可以给非英国永久居民索赔，Red Scarf专门收集了一些可以提供此类旅游保险的公司，并分别联系了他们的客服部门，问了他们同样的问题：“你们的保险cover不cover中国留学生”。在全部联系过程中，我们也发现了很多行业“内幕”以及行业问题，会在这篇文章中一一为大家解释。
旅游保险介绍
旅游保险是什么
旅游保险/旅行保险，英文叫做“Travel Insurance”，这是办签证时大使馆要求你必须提供的资料之一。根据维基百科的解释，旅游保险（英语：Travel insurance），又称为旅行保险，是为旅游不便险、旅游平安险、旅游医疗险之统称。是用于支付医疗费用、旅行取消、行李遗失、飞行事故、和其他国际或国内旅行损失的保险。旅游通常保险仅保障特定期间，例如从出发到返回之间的时间段，各种不同旅游类型消费者均可找到相应的旅游保险投保。
我需要买旅游保险吗
许多国家办理签证时都会要求你有旅游保险。例如欧洲申根国家，无论你是出差、旅行还是学习，任何从有签证要求的国家暂时前往欧洲的人，都被要求购买在整个欧洲停留期间的所需保险。根据欧盟签证法案，对所有申根签证申请人而言，申请人应证明他们拥有有效的旅行医疗保险，能够承担在申根成员国停留期间与生病送返回国、紧急医疗救助和/或紧急住院治疗或死亡相关的任何费用。该保险应该在申根成员国的各地都有效，并且有效期应该覆盖申请人的计划停留或过境时间。
旅游保险涵盖什么项目
不同的保险公司都涵盖多种保险项目，根据使馆要求和旅行者个人需求，大家可以购买相应的旅游保险项目。因为疫情原因，一些国家还会要求旅客出示承保COVID-19的保险单，所以在购买保险的时候，也要仔细阅读相关条例，是否包含其中哦。不过一份优秀的旅游保险通常应该有以下这些项目：
- 医疗急救（事故或疾病）
- 紧急疏散
- 遗体归国
- 未成年人送返
- 旅程取消
- 旅程中断
- 意外死亡、伤害或残疾补助
- 海外葬礼费用
- 行李、随身物品或旅行文件的遗失、遭窃或损坏
- 行李延误（及必需品的紧急替换）
- 由于航空公司时刻表导致的航班错过
- 天气原因造成的旅行延误
- 劫持
- 通常如果旅客在怀孕前三个月出行，保险商覆盖与妊娠相关的费用。在此之后，不同的保险商所覆盖的内容有差异
申根旅游保险的要求
根据你所旅游的国家不同法规，需要相应购买覆盖不同内容的保险。此外，申根签证的医药保险必须满足以下要求：
- 最少30,000欧元（等同于33,000美元）的最低保险责任。
- 应该覆盖申根地区的所有成员国。
- 覆盖可能与医疗原因、紧急健康注意和/或急救医院治疗或死亡导致的归国相关的任何费用。
英国可买的旅游保险推荐
Coverwise
Coverwise应该是最多人推荐的办理申根签首选的旅游保险公司了，在小某书上能搜到超多亲测推荐帖，以“价格超低”为主要优势！加上它家的旅游保险种类选择也很灵活：单次出游保险、全年多次出游保险、商务出游保险等等…… 根据自身情况在Coverwise官网选择种类、保险覆盖的国家地区、保险开始时间、旅客人数，就可以马上“Get a Quote”实时查看所有保险计划的价格和具体理赔条款。选好适合你的保险计划后，接着填写个人信息、网上付款；付款成功后，就能拿到你的旅游保险单啦。
AXA Schengen
AXA Schengen是安盛集团推出的申根签旅游保险，AXA是欧洲旅行保险的第一大提供商，提供 24/7 援助。AXA 针对不同的预算有不同的旅行保险选择。最便宜的选择是低成本申根区旅行保险，满足申根签证要求，每周仅需 22 欧元，可支付您在所有申根国家高达 30,000 欧元的医疗费用。还有欧洲旅行保险（每周费用为 33 欧元）或申根多次旅行保险（非常适合常旅客），一年保险费用为 328 欧元，为旅行中可能遇到的丢失文件、重要物品或其他问题提供更大的保证和更少的索赔限制。
Insure and Go
图片来自insureandgo官网截图
InsureandGo是AllClear Insurance旗下的英国旅行保险公司。除了英国，InsureandGo在爱尔兰共和国和澳大利亚也有业务。这个公司对于索赔的要求是：你必须人在英国，并且已经在英国居住6个月（截止到你购买保险的那天，大家可查看Eligibility详细说明）。也就是说无论你购买的是单次保险还是年保险，购买的时候都必须已经在英国待了6个月了。
Columbus Direct
图片来自columbusdirect官网截图
Columbus Direct，又名Columbus Insurance，是一间成立于1988年的旅游保险公司，总部设于英国伦敦。至今已为超过1500万的旅行者提供保险服务，同时他们还获得过多种旅游奖项。在全球设有28个分支机构，为170个国家的出行旅游提供服务，拥有1500名员工。关于Columbus Direct单次或者一年的旅游保险索赔，官网规定是需要在英国连续居住至少6个月。
Post Office
图片来自postoffice官网截图
购买旅游保险最佳的公司，Post Office必须拥有姓名，他们不仅在旅游业上屡获殊荣，频频获得最佳旅行保险提供商的称誉，而且在英国国民里的认可度也非常高。自2007年推出旅行保险以来，Post Office已经支付了超过1.67亿英镑的索赔。他们的理赔要求是购买保险前，必须要在英国居住了至少6个月，注册了GP，才可以购买他们的旅游保险。大家可以在每种旅游保险页面中找到详细的信息。
太平保险
图片来自cntaiping官网截图
太平保险应该都很熟悉了吧，太平保险是我国第一家跨国金融保险集团公司，其品牌历史源远流长。不过大家不知道的是，咱们在英国也可以买太平保险来申请申根签证，而且它非常适合刚来英国的人，理赔要求是注册了GP。还有专门针对留学生的人身意外伤害保险，而且太平保险购买起来也非常方便快捷。如果想要购买，在线5分钟就可办理好。在官网选择保险种类，填写投保信息，点击支付，确认保单的邮件会马上发到你的邮箱。
英国知名保险比价网站
Confused.com
Confused.com是一家总部位于英国的知名保险比价网站，用户可以在该平台比较旅行、人寿、汽车、家庭、商业等保险产品，以找到最适合他们需求的保险方案，可以说我们日常会用到的保险基本上全部涵盖。用户可以免费使用该平台的服务，花几分钟填写相关的需求后，平台就会推荐不同公司的保险产品，供用户来比价和选择。他们的盈利方式是用户通过Confused.com 获取报价后，保险公司向平台支付每份保单的固定费用。
另外还有以下3个常用的比价网站：
旅游保险购买注意事项
1. 提前咨询保险公司客服关于UK Resident的定义
这个问题，很多人都会混淆，一般来说，只要在英国居住6个月以上的人，都属于UK Resident，但没有永居的话是不可以称为是Permanent Resident的。像是Sainsbury’s、Topdog和Go Travel这三家卖的旅游保险是要求购买者是英国永居身份的，留学生不能购买。
之前就有一位在英国留学的宝子跟委员反映，自己购买了某家公司的旅游保险，在欧洲游玩期间不慎丢失了价格相对昂贵的随身物品，所以回到英国以后就联系保险公司申请索赔，但保险公司以他不符合保险索赔规定中的“身份认证”一项为理由，拒绝了他的申请。花了钱买了保险，出现问题还不赔偿，这不就是欺诈行为么？这种情况并不仅仅发生在他身上，很多保险只给至少持有英国永居者索赔，而在英国留学或者工作者，都不拥有英国永久居留，所以当真出现问题的时候，就不会得到赔偿。
在打了很多通电话给销售、客户和索赔部门以后，委员发现了一个很值得引起注意的问题就是：其实他们自己也弄不清楚！屡次回复说等一下，要double confirm，还有直接说，我也不知道这个问题的答案（某公司的索赔部门回复）。每个公司在“是否持有英国永久居留”，以及“UK Resident”的定义都不同，而且我打电话的时候已经算是非常地刨根问底了，就怕他们敷衍我，给个答案草草了事，所以我跟他们各种确认，各种假设。我发现他们刚上来说的答案，都非常的standard，估计就是规定背下来的，比如必须是UK Resident，但当我问细节的时候，比如你说be in the UK for 6 months，是已经在英国居住了6个月，还是持有英国6个月的签证？我只来了三个月可不可以算？我持有12个月的签证可不可以得到索赔等，他们就会显得非常无头绪，需要帮我跟别人确认。
所以如果大家在意理赔，可以在购买保险之前打电话咨询清楚。咨询时要记得告诉对方你的学生身份以及签证状态哦，确认你可以被Cover之后再在线买。做好调查，找到Policy，看上面对于他们投保人有什么身份要求，但Policy很长，有些难找，一般在Policy Summary或者Eligibility里面。
2. 一些旅游保险虽然可以购买及提交签证，但不能给你索赔
另外一个很严重的问题就是，很多旅游保险是可以在线直接购买的。在线购买非常方便，填好信息交钱就可以了，之后他们会把Policy发邮件给你或者寄给你，拿着这个才可以去办理签证。在线购买不会对你有什么审核，所以就算你不符合他们的国籍或身份要求，也是可以购买的，拿着去签证，也是有效的。只有在出现问题需要索赔的时候，你的“身份问题”才会成为干扰你的因素，因为，你不是英国永久居民，所以抱歉，我们不可以赔偿你，他们会用你自己没有好好看清楚Policy为理由，拒绝索赔。所以在买旅游保险的时候，大家一定要弄清楚他们最新的规定是什么。当然，如果你并不那么在意事后的索赔，那么也可以只考虑保险是否能够通过签证即可。
3.确认购买哪一类型保险
即使是旅游保险也有分很多种类的保险，所以要按自己的需求来，看好需要购买哪种旅游保险，是Single trip还是Annual，是Backpack，还是Cruise，还是Winter Sport，不同的保险类型和出行类型，有些公司分的很细，Cover的东西也不同。 打电话咨询客服的时候不要只问能否购买：“Can I purchase the travel insurance from you?”，记得一定要问：“If something happens during the trip, will I be qualified to make a claim?”
4.记住旅游保险客服的名字
咨询的时候，一定记得服务你人的名字，记得当时为了解决文章上述那位同学的问题，委员专门联系了Post Office旅游保险部门的销售和Columbus Direct的客服，他们跟我说，中国学生是可以购买的，但当我打到索赔公司的时候就说规定不Cover中国学生，因为不符合“在英国居住至少六个月的条件”。所以我觉得我们还不能100%相信销售，毕竟他们的工作是to make a sell，如果他们说能够购买，记得是谁说的，我们至少也可以拿来做证据。
5.注意索赔公司与提供商是否一致
在做线上调查的时候，我们发现，很多不同旅游保险的提供商使用的“本家”是一样的，比如Virgin Money旅游保险的提供商其实就是Insure and Go，Insure and Go本身自己也卖保险，而这两家旅游保险的提供商是同一家叫做Mapfre Assistance，所以不管你是从哪里买的，没准最后提供商都是一家。不过可以放心的是，他们都是会公布出来的，只不过在网上标注出来的字有点小，不好看到。
举例子：Post Office的保险提供商2013年的时候还是一个叫做Ageas的公司，2015年直到现在再去官网看已经换成了Great Lake Reinsurance，并由Collinson Insurance Services Limited监控（Post office官网底部有一个small print，上面有给出供应商的具体信息）。Post Office只管挂名卖，但如果出现问题需要索赔的话，索赔公司则不会是Post Office，而是他们“外包”出去的这些保险公司，给不给钱，跟Post Office没关系，我们称Post Office这种公司叫做“broker”。Broker这个词在保险行业非常常见，教给大家一个查保险提供商信息的方法，可以在谷歌里搜索你要买的保险名称，加上is underwritten by，比如搜索“Insure and Go is underwritten by”，这样大家就能找到该保险的提供商是谁了。
希望大家看完这篇文章以后，能够对在英国如何购买旅游保险有更清晰的了解，也希望大家在旅游的过程中，少丢东西，注意安全，避免意外。如果你在购买保险上有什么建议和心得，也可以给委员发邮件：[email protected]，和我们分享你是如何购买到靠谱保险的哦。其他相关文章可以看看各国旅游签证指南，在英国或欧洲，中国护照或英国BRP签证卡丢了怎么办。希望大家旅途愉快！
