英国理财,就像一场探险之旅,充满了各种可能性。如果你觉得基金、股票风险太大?那么各大银行的存款账户就必须好好了解一下!和国内相比,英国银行的存款利率可以说是非常可观!在英国银行存款,不仅安全可靠(大部分正规靠谱银行或金融机构,存款数不超过85,000镑都是受到保障的),而且选择多样。你可以选择传统的大型银行,比如汇丰银行HSBC、劳埃德银行Lloyds、巴克莱银行Barclays等等,也可以尝试一些新兴的网络银行,比如Monzo,它们往往还提供更高的利率哦。
不过英国银行那么多,究竟哪家利率高?哪家开户比较“划算”?今天委员就给大家从英国各大银行利率、不同存款账户(ISA、活期、定期)利率给大家盘点一下,各位宝贝可以根据攻略灵活选择适合自己的银行和账户类型。
注:由于银行利率会不定时浮动,文中所有的利率信息仅供参考,请大家以开户时该银行官网的利率为准。
英国各大银行利率 | 2025年3月更新
想让你的钱在英国银行账户里“生”出小钱钱?那么咱一定要掌握各家银行的存款利率信息!委员给大家汇总了常见的英国银行/金融机构的利率,一起来瞅瞅吧:
银行 | 定期存款利率 | 活期存款利率 |
Monzo | – | 3.35% – 3.85% |
巴克莱Barclays | 3.85% – 4.10% | 1.26% – 4.87% |
The Co-operative Bank | 4.00% – 4.15% | 1.50% – 7% |
劳埃德Lloyds | 3.75% – 3.95% | 1.10% – 6.25% |
TSB | 4.02% – 4.15% | 1.30% – 6.00% |
汇丰银行HSBC | 3.90% – 4.15% | 1.50% – 4.00% |
NatWest | 3.75% – 4.00% | 1.50% – 6.17% |
Nationwide | 4.00% – 4.10% | 1.80% – 5.00% |
Santander | 3.40% – 4.05% | 1.20% – 6.00% |
Halifax | 3.90% – 5.50% | 1.10% – 3.50% |
Revolut | – | 活期利率最高可达5.00% |
Chase | – | 活期利率最高可达5.00% |
在英国银行“保守”理财的方式多种多样,其中银行定期存款、银行活期存款,以及ISA账户是最常见的三种选择。下面委员就来分别列一下各大银行和金融机构的存款账户选择。
英国ISA存款账户
英国ISA账户(Individual Savings Account)是政府推出的一种免税储蓄账户,最常见的类型要属现金ISA账户(Cash ISA)了。年满18周岁及以上的英国居民(resident in the UK)可以开户ISA。18岁以下的未成年人可以考虑Junior ISA账户哦。
成人ISA账户的免税额度为每个纳税年2万镑;未成年Junior ISA的额度为每个纳税年9000镑,通常由父母代为投资,但不会计入父母自己的ISA额度。每个纳税年指本年度的4月6日到下一年的4月5日。
这篇文章委员会着重盘点成人ISA账户。同普通储蓄一样,ISA每月会在存钱后有利息收入,且所有的利息都是免税的。下面就是英国各大银行的ISA账户选择:
银行/金融机构 | 账户名称 | 利率 | 开户条件 |
Chip |
5.00% 可取款 |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
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HSBC |
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13个月的固定利率4.15% 不可随时取款 |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 – 持有汇丰HSBC current account – 必须在开户前30天内存入至少500镑 |
Barclays |
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一年固定利率4.05% 可以提取三次现金,不得超过ISA余额的10% |
– 18 岁或以上 – 必须是英国居民 |
Barclays |
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18个月固定利率3.85% 可以提取三次现金,不得超过ISA余额的10% |
– 18 岁或以上 – 必须是英国居民 |
Barclays |
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1.26% 随时可取 |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
Lloyds |
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一年固定利率3.95% 如果已经拥有劳埃德银行个人活期账户且开户时间至少为40 天,还可额外获得0.05%。 |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 – 有至少3000镑准备存入 – 有NI Number |
Lloyds |
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两年固定利率3.75% 如果已经拥有劳埃德银行个人活期账户且开户时间至少为40 天,还可额外获得0.10%。 |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 – 有至少3000镑准备存入 – 有NI Number |
Lloyds |
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1.10% (£1 – £24,999) 1.20% (£25,000 – £99,999) 1.35% (£100,000及以上) Club Lloyds或Private Banking涨利率0.30%,随时可取款。 |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
Lloyds |
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1.10% (£1 – £24,999) 1.20% (£25,000 – £99,999) 1.35% (£100,000及以上) 随时可取 |
– 如果持有该银行的1年、2年等定期ISA账户并在到期后未作操作,则账户内金额会自动转入此账户。 |
NatWest |
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一年4.00% 两年3.75% |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 -最低存款1,000镑 |
NatWest |
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1.50% (£1 – £24,999) 2.80% (大于£25,000) |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
Nationwide |
1 Year Triple Access Online ISA
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一年固定利率4.00% 可以三次免费取款 |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
The Co-operative Bank |
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一年4.15% 两年4.00% |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 – 存款需要大于5,000镑 |
The Co-operative Bank |
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1.68% 可取款 |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
TSB |
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18个月固定4.02%利率 2年固定4.00% 3年固定3.90% 取款有利息损失 |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
TSB |
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波动利率 无取款3.44%/3.50% 有取款0.49%/0.50% |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
TSB |
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1.40% (£1- £25,000) 1.50% (£25,000-£50,000) 1.60% (£50,000-£100,000) 1.70% (大于£100,000) |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
Halifax |
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一年3.95%,如果已经有Halifax账户超过40天还有额外0.05% 两年3.75%,如果已经有Halifax账户超过40天还有额外0.10% 五年3.70% |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
Halifax |
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小于三笔取款3.40% 四笔或超过四笔取款1.00% |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
Halifax |
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1.10% 1.20% 1.35% |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
Halifax |
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1.10% 1.20% 1.35% |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 – ISA Saver Variable, ISA Saver Fixed, ISA Reward Bonus Saver到期后如无操作,将会自动转入此账户。 |
Monzo |
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3.35%利率 随时可取 |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 |
Santander |
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一年利率3.60% 两年利率3.40% 提前取款关户需支付120天的利息 |
– 18岁或以上 – 必须是英国居民 – 开户金额500镑以上 |
Santander |
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利率1.20% 可取款 |
– 18岁及以上 – 必须是英国居民 – 开户金额500镑以上 |
英国定期存款账户
除了ISA之外,委员再给大家列举几个利率较高的英国银行定期存款账户:
银行/金融机构 | 账户名称 | 利率 | 开户条件/其它要求 |
Barclays |
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4.00%AER |
– 18周岁以上英国居民可开户 – £500起存 – 不可以额外存款或提取 |
NatWest |
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1年:3.90% 2年:3.75% |
– 16周岁以上英国居民 – 1镑即可开户 – 最高可存500万镑 |
HSBC |
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1年: 4.15%AER 2年:3.90%AER |
– 16岁以上英国居民可以申请 – 最低£2000起存 – 最高限额100万英镑 |
Nationwide |
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1年:4.00%AER |
– 16岁以上英国居民 – 不能灵活提取或提前关闭 – 最高可存500万镑 |
Lloyds |
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1年定期:3.95%AER 2年定期:3.75%AER |
– 16周岁以上英国居民 – 开户至少需要存入2000镑 – 如果已有劳埃德账户,利率会额外增加0.05%(一年定期)或0.10%(两年定期)。 |
Halifax |
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1年:3.95% 2年:3.75% 5年:3.70% |
– 16岁以上英国居民可以申请 – 最低500镑起存 – 如果已持有Halifax账户满40天,利率会额外增加0.05%(一年定期)或0.10%(两年定期)。 |
Santander |
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1年定期:4.05%AER 2年定期:3.90%AER 3年定期: 3.40%AER |
– 年满16周岁可开户 – 500镑起存 – 存入后固定期限内不可额外提取或关闭账户 |
英国活期存款账户
定期存款利率虽高,但用钱就不太自由了。对于想灵活用钱的宝宝们,委员在这也给大家盘点了一些英国银行活期存款账户:
银行/金融机构 | 账户名称 | 利率 |
Monzo | Instant Access Savings | 3.35% – 3.85% |
HSBC | Flexible Saver Account | 1.50% |
NatWest | Flexible Saver |
£24,999以内:1.50% £25,000-£99,999:2.00% £100,000-£249,999:2.30% £250,000以上:2.90% |
Santander | Easy Access Saver | 1.20% |
Barclays | Everyday Saver |
1.26% |
英国的活期存款除了这种随时可存可取的,还有一种利率比较高但每月有存款上限的账户,委员也给大家整理了几个:
银行/金融机构 | 账户名称 | 利率 | 开户要求 |
Nationwide | Flex Regular Saver |
一年内取款少于三次:6.50% 超过3次:1.75% |
每月存款上限£200 |
NatWest | Digital Regular Saver |
£5000以内:6.17% 超过£5000:1.50% |
每月存款上限£150 |
Lloyds | Monthly Saver | 存满一年5.25% |
每月存款上限£250 |
HSBC | Regular Savings Account | 5.00% |
每月需存入£25-£250 |
Santander | Regular Saver | 存满一年5.00% | 每月存款上限£200 |
看完了各种存款账户,想必大家也发现了高利率账户一般都是不可随意存取的定期,可灵活取用的存款账户利率则会比较低或者每月有存款上限。是想要更多的收益,还是更灵活的存取,各位宝宝就要根据自己的理财需求进行取舍啦。希望大家都能找到合适的存款账户!更多有关英国生活的实用信息,记得多来我们的【生活页面】看看哦,爱你们!