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2024年英国银行存款利率汇总 | 英国ISA、定期、活期存款账户盘点

英国存款利率

英国理财,就像一场探险之旅,充满了各种可能性。如果你觉得基金、股票风险太大?那么各大银行的存款账户就必须好好了解一下!和国内相比,英国银行的存款利率可以说是非常可观!在英国银行存款,不仅安全可靠(大部分正规靠谱银行或金融机构,存款数不超过85,000镑都是受到保障的),而且选择多样。你可以选择传统的大型银行,比如汇丰银行HSBC、劳埃德银行Lloyds、巴克莱银行Barclays等等,也可以尝试一些新兴的网络银行,比如Monzo,它们往往还提供更高的利率哦。

 

不过英国银行那么多,究竟哪家利率高?哪家开户比较“划算”?今天委员就给大家从英国各大银行利率、不同存款账户(ISA、活期、定期)利率给大家盘点一下,各位宝贝可以根据攻略灵活选择适合自己的银行和账户类型。

 

注:由于银行利率会不定时浮动,文中所有的利率信息仅供参考,请大家以开户时该银行官网的利率为准。

 

 

英国各大银行利率 | 2024年5月更新

 

 

想让你的钱在英国银行账户里“生”出小钱钱?那么咱一定要掌握各家银行的存款利率信息!委员给大家汇总了常见的英国银行/金融机构的利率,一起来瞅瞅吧:

 

银行 定期存款利率 活期存款利率
Monzo 4.56% – 4.84% 2% – 5%
巴克莱Barclays 4.35% – 4.65% 1.66% – 5.12%
The Co-operative Bank 4.12% – 4.53% 1.81% – 7%
劳埃德Lloyds 4.1% – 4.45% 1.4% – 6.25%
TSB 4.1% – 4.4% 1.6% – 3.68%
汇丰银行HSBC 4% – 4.6% 2% – 5%
NatWest 4% – 4.6% 1.75% – 6.17%
Nationwide 4% – 4.5% 2.25% – 6.5%
Santander 2.5% – 7% 3.4% – 5%
Halifax 3.8% – 5.5% 1.45% – 4%
Revolut 活期利率最高可达4.75%
Chase 活期利率最高可达4.1%

 

在英国银行“保守”理财的方式多种多样,其中银行定期存款、银行活期存款,以及ISA账户是最常见的三种选择。下面委员就来分别列一下各大银行和金融机构的存款账户选择。

 

 

英国ISA存款账户

 

 

英国ISA账户(Individual Savings Account)是政府推出的一种免税储蓄账户,最常见的类型要属现金ISA账户(Cash ISA)了。年满18周岁及以上的英国居民(resident in the UK)可以开户ISA。18岁以下的未成年人可以考虑Junior ISA账户哦。

 

成人ISA账户的免税额度为每个纳税年2万镑;未成年Junior ISA的额度为每个纳税年9000镑,通常由父母代为投资,但不会计入父母自己的ISA额度。每个纳税年指本年度的4月6日到下一年的4月5日。

 

这篇文章委员会着重盘点成人ISA账户。同普通储蓄一样,ISA每月会在存钱后有利息收入,且所有的利息都是免税的。下面就是英国各大银行的ISA账户选择:

 

银行/金融机构 账户名称 利率 开户条件
Chip

Cash ISA

5.10%

可取款

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

HSBC

Fixed Rate Cash ISA

 

13个月的固定利率4.6%

不可随时取款

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

– 持有汇丰HSBC current account

– 必须在开户前30天内存入至少500镑

Barclays

1-Year Flexible Cash ISA

 

 

一年固定利率4.60%

可以提取三次现金,不得超过ISA余额的10%

– 18 岁或以上

– 必须是英国居民

Barclays

18-Month Flexible Cash ISA

 

 

18个月固定利率4.35%

可以提取三次现金,不得超过ISA余额的10%

– 18 岁或以上

– 必须是英国居民

Barclays

Instant Cash ISA

 

1.66%

(£1 – £10,000)

1.21% AER/1.20% (£10,000+)

随时可取

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

Lloyds

1 Year Fixed Rate Cash ISA

 

一年固定利率4.2%

如果已经拥有劳埃德银行个人活期账户且开户时间至少为40 天,还可额外获得0.2%。

可以在开设账户后14天内免费取消账户。

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

Lloyds

2 Year Fixed Rate Cash ISA

 

两年固定利率4%

如果已经拥有劳埃德银行个人活期账户且开户时间至少为40 天,还可额外获得0.05%。

可以在开设账户后14天内免费取消账户。

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

Lloyds

Cash ISA Saver

 

1.40%

(£1 – £24,999)

1.45%

(£25,000 – £99,999)

1.90%

大于£100,000

Club Lloyds或Private Banking涨利率0.3%,随时可取款。

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

Lloyds

Instant Cash ISA

 

1.40%

(£1 – £24,999)

1.45%

(£25,000 – £99,999)

1.90%

(大于£100,000)

随时可取

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

– 如果持有该银行的1年、2年等定期ISA账户并在到期后未作操作,则账户内金额会自动转入此账户。

NatWest

Fixed Rate ISA

 

一年4.6%

两年4.2%

开户后,必须在6月27日之前,存入至少1,000镑。

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

-最低存款1,000镑

NatWest

Cash ISA

 

1.75%

(£1 – £24,999)

3.20%

(大于£25,000)

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

Nationwide

Fixed Rate ISA

 

 

一年固定利率4.5%

不可取款

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

Nationwide

1 Year Triple Access Online ISA

 

 

一年固定利率4.25%

可以三次免费取款

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

The Co-operative Bank

Fixed Rate Cash ISA

 

 

一年4.5%

两年4.12%

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

– 存款需要大于5,000镑

The Co-operative Bank

Cash ISA

 

 

1.81%

可取款

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

TSB

Fixed Rate Cash ISA

 

18个月固定4.4%利率

2年固定4.35%

3年固定4.1%

取款有利息损失

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

TSB

Save Well Limited Access ISA

 

 

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

TSB

Cash ISA Saver

 

1.60%

(£1- £25,000)

1.70%

(£25,000-£50,000)

1.80% (£50,000-£100,000)

1.90%

(大于£100,000)

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

Halifax

ISA Saver Fixed

 

一年4.15%,如果开户超过40天还有额外0.2%

两年4%,如果开户超过40天还有额外0.05%

五年3.8%

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

Halifax

ISA Bonus Saver

 

 

小于三笔取款3.83%

四笔或超过四笔取款1.34%

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

Halifax

ISA Saver Variable

 

1.45%
(£1 – £9,999)

1.50%
(£10,000 – £49,999)

1.80%
(大于£50,000)

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

Halifax

Instant ISA Saver

 

1.45%
(£1 – £9,999)

1.50%
(£10,000 – £49,999)

1.80%
(大于£50,000)

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

– ISA Saver Variable, ISA Saver Fixed, ISA Reward Bonus Saver到期后如无操作,将会自动转入此账户。

Monzo

Instant Access Cash ISA

 

 

4.1%利率

随时可取

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

Monzo

Easy Access Cash ISA

 

 

3.7% – 4.67%利率

由Monzo合作方提供服务

– 18岁或以上

– 必须是英国税务居民

– 最低存款10镑

Santander

Fixed Rate ISA

 

 

一年利率4.15%

两年利率3.75%

提前取款关户需支付120天的利息

– 18岁或以上

– 必须是英国居民

– 开户金额500镑以上

Santander

Easy Access ISA

 

 

利率1.7%

可取款

– 18岁及以上

– 必须是英国居民

– 开户金额500镑以上

 

 

英国定期存款账户

 

 

除了ISA之外,委员再给大家列举几个利率较高的英国银行定期存款账户:

 

银行/金融机构 账户名称 利率 开户条件/其它要求
Monzo

6个月:4.90%AER

9个月:4.56%AER

1年:4.80%AER

– 16岁以上英国居民

– 500镑起存

Barclays

1-Year Fixed-Rate Bond

 

 

4.65%AER

– 18周岁以上英国居民可开户

– £500起存

– 不可以额外存款或提取

The Co-operative Bank

Fixed Term Deposit

 

 

1年 :4.53%AER

2年:4.25%AER

3年:4.12%AER

– 16岁以上英国居民

– 1000英镑起存

– 定期不可取出

NatWest

Fixed Term Savings Account

 

 

1年:4.40%

2年:4.00%

– 16周岁以上英国居民

– 1镑即可开户

– 最高可存500万镑

HSBC

Fixed Rate Savings Account

 

 

1年: 4.30%AER

2年:4.00%AER

– 16岁以上英国居民可以申请

– 最低£2000起存

– 最高限额100万英镑

Nationwide

Fixed Rate Online Bond

 

 

1年:4.25%AER

– 16岁以上英国居民

– 不能灵活提取或提前关闭

– 最高可存500万镑

Lloyds

Online Fixed Bonds

 

1年定期:4.15%AER

2年定期:4.00%AER

– 16周岁以上英国居民

– 开户至少需要存入2000镑

– 如果已有劳埃德账户,利率会额外增加0.20%(一年定期)或0.05%(两年定期)。

Halifax

Fixed Saver

 

1年:4.15%

2年:4%

5年:3.8%

– 16岁以上英国居民可以申请

– 最低500镑起存

– 如果已持有Halifax账户满40天,利率会额外增加0.20%(一年定期)或0.05%(两年定期)。

Santander

Fixed Term Bonds

 

1年定期:4.00%AER

2年定期:3.60%AER

3年定期: 3.40%AER

– 年满16周岁可开户

– 500镑起存

– 存入后固定期限内不可额外提取或关闭账户

 

 

英国活期存款账户

 

 

定期存款利率虽高,但用钱就不太自由了。对于想灵活用钱的宝宝们,委员在这也给大家盘点了一些英国银行活期存款账户:

 

银行/金融机构 账户名称 利率
Monzo Instant Access Savings 4.10% – 4.60%
HSBC Flexible Saver Account 2.00%
NatWest Flexible Saver

£24,999以内:1.75%

£25,000-£99,999:2.25%

£100,000-£249,999:2.70%

£250,000以上:3.30%

Santander Easy Access Saver 1.70%
Barclays Everyday Saver

£10000以内:1.66%

超过£10000:1.16%

 

英国的活期存款除了这种随时可存可取的,还有一种利率比较高但每月有存款上限的账户,委员也给大家整理了几个:

 

银行/金融机构 账户名称 利率 开户要求
Nationwide Flex Regular Saver

一年内取款少于三次:6.50%

超过3次:2.15%

每月存款上限£200
NatWest Digital Regular Saver

£5000以内:6.17%

超过£5000:1.75%

每月存款上限£150
Lloyds Monthly Saver 存满一年5.25%

每月存款上限£250

HSBC Regular Savings Account 5.00%

每月需存入£25-£250

存款超多£3000利息会降

Santander Regular Saver 存满一年5.00% 每月存款上限£200

 

看完了各种存款账户,想必大家也发现了高利率账户一般都是不可随意存取的定期,可灵活取用的存款账户利率则会比较低或者每月有存款上限。是想要更多的收益,还是更灵活的存取,各位宝宝就要根据自己的理财需求进行取舍啦。希望大家都能找到合适的存款账户!更多有关英国生活的实用信息,记得多来我们的【生活页面】看看哦,爱你们!

 

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